Subcuenta de Vivienda INFONAVIT México
La Subcuenta de Vivienda INFONAVIT México es ese ahorro que crece en silencio cada vez que trabajas formalmente. Aquí te explicamos qué es, de dónde sale ese 5%, para qué te sirve y qué pasa si nunca pides un crédito.
Última actualización: junio 2026 · LFT Art. 136 · Ley del INFONAVIT Art. 29
¿Qué es la Subcuenta de Vivienda?
La Subcuenta de Vivienda es una de las cuentas que forman tu cuenta individual del sistema de ahorro para el retiro. Mientras tu Afore administra el dinero de tu pensión (Retiro, Cesantía y Vejez), la Subcuenta de Vivienda guarda específicamente las aportaciones que tu patrón hace al Fondo Nacional de la Vivienda. Ese dinero es tuyo: es tu patrimonio, aunque lo administre el INFONAVIT.
La idea es sencilla y poderosa: por el solo hecho de trabajar formalmente, vas acumulando un ahorro para tu vivienda. Si en algún momento solicitas un crédito INFONAVIT, ese saldo se suma a tu crédito y reduce lo que tienes que pagar. Y si nunca usas un crédito, el dinero no se pierde: se te entrega.
El 5% que tu Patrón Aporta
Por ley, tu patrón está obligado a aportar a tu Subcuenta de Vivienda el equivalente al 5% de tu salario base de cotización. Esta obligación viene del Art. 136 de la Ley Federal del Trabajo —”las empresas deberán aportar al Fondo Nacional de la Vivienda el cinco por ciento”— y se confirma en el Art. 29 de la Ley del INFONAVIT.
Lo más importante que debes entender: ese 5% no sale de tu sueldo. Lo paga el patrón por encima de tu salario, como parte del costo de tenerte contratado formalmente. Es distinto del descuento que te hacen en la nómina cuando ya tienes un crédito activo —eso sí sale de tu bolsillo—. La aportación del 5% es ahorro puro a tu favor.
¿Para Qué Sirve tu Subcuenta?
Tu Subcuenta de Vivienda tiene dos destinos posibles. El primero y más común es apoyar tu crédito: cuando solicitas un crédito INFONAVIT, el saldo acumulado se aplica como parte del enganche o reduce el monto a financiar, de modo que compras con una deuda menor. Entre más años hayas cotizado, más grande es ese ahorro y mejor tu posición.
El segundo destino es tu retiro. Si llegas a pensionarte sin haber usado nunca un crédito de vivienda, el saldo de tu Subcuenta de Vivienda se te entrega junto con tu pensión. No es dinero del INFONAVIT: es tuyo, y lo recuperas. Por eso vale la pena revisarlo de vez en cuando, sobre todo si cambiaste de empleo muchas veces o estás cerca de pensionarte.
Cómo Consultar tu Saldo
La forma oficial de ver tu saldo es en Mi Cuenta Infonavit, la plataforma del Instituto, donde entras con tu Número de Seguridad Social (NSS) y tu contraseña. Ahí ves el saldo acumulado de tu Subcuenta de Vivienda y, si aplica, tu precalificación y puntos. Tu saldo también aparece en el estado de cuenta de tu Afore, porque la Subcuenta de Vivienda forma parte de tu cuenta individual.
Revisa que las aportaciones de tus patrones estén registradas: si trabajaste un periodo y no aparece ese ahorro, podría haber un problema de registro que conviene aclarar a tiempo. Conservar tus recibos de nómina te ayuda a comprobar las aportaciones que te corresponden.
Preguntas Frecuentes
¿El 5% se descuenta de mi sueldo?
No. La aportación del 5% la paga tu patrón además de tu salario. Lo que sí se descuenta de tu sueldo es el pago de un crédito INFONAVIT, pero solo cuando tienes uno activo.
¿Puedo retirar el dinero de mi Subcuenta de Vivienda cuando quiera?
No libremente. Su propósito es apoyar tu crédito de vivienda; si nunca usas un crédito, el saldo se te entrega al pensionarte. Consulta en Mi Cuenta Infonavit las condiciones que aplican a tu caso.
¿Qué pasa con mi Subcuenta si cambio de trabajo?
El ahorro te sigue: es de tu cuenta individual, no del patrón. Cada nuevo empleo formal sigue aportando el 5% a la misma subcuenta. Verifica que cada patrón registre correctamente sus aportaciones.
¿La Subcuenta de Vivienda es lo mismo que mi Afore?
Son partes de la misma cuenta individual, pero distintas: la Afore administra tu ahorro para el retiro (RCV); la Subcuenta de Vivienda guarda el 5% del INFONAVIT. Ambas aparecen en tu estado de cuenta.
También en México
📋 Datos verificados — Fuentes oficiales: Ley Federal del Trabajo (Art. 136) · Ley del INFONAVIT (Art. 29) · Mi Cuenta Infonavit (tu saldo y precalificación).
Aviso: KnowMyGovt es un sitio informativo independiente. No estamos afiliados ni representamos al INFONAVIT ni a ninguna dependencia del gobierno de México. Para el saldo exacto de tu Subcuenta de Vivienda y las condiciones que aplican a tu caso, consulta tu cuenta oficial en Mi Cuenta Infonavit.
