Qué Cambia con la Reforma de Pensiones Chile 2026
Última actualización: junio 2026 · Subsecretaría de Previsión Social · IPS · Ley 21.735
La reforma de pensiones Chile (Ley 21.735), publicada en marzo de 2025, es el mayor cambio al sistema previsional en décadas. Su idea central es simple: agregar dinero del empleador para mejorar las pensiones, sin subir lo que tú pagas. Aquí te explicamos, en simple, qué cambia y qué se mantiene.
El cambio principal: un aporte del empleador
Hasta ahora, tu pensión se financiaba casi solo con tu cotización del 10%. La reforma crea un aporte nuevo que paga el empleador, que llegará al 8,5% de tu remuneración imponible. No sale de tu sueldo líquido ni reemplaza tu 10%: se suma. Como es un costo alto para las empresas, sube de a poco: empezó en 1% en agosto de 2025 y crecerá cada año hasta completarse en agosto de 2033.
Cómo se reparte ese aporte
Cuando el aporte llegue a su nivel completo, se divide en tres partes:
- 4,5% va directo a tu cuenta individual de AFP.
- 1,5% es una Cotización con Rentabilidad Protegida: se registra a tu nombre y se devuelve con una rentabilidad garantizada.
- 2,5% financia el Seguro Social, la parte colectiva del sistema.
Así, la mayor parte del aporte termina beneficiando tu propio ahorro, mientras una fracción se destina a proteger a todos.
El nuevo Seguro Social
El 2,5% del Seguro Social cubre riesgos que el ahorro individual no resuelve bien. Financia el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia y dos beneficios nuevos que parten el 1 de enero de 2026:
- Compensación por expectativa de vida para las mujeres: un bono de 0,25 UF al mes desde los 65 años, para que una mujer con el mismo ahorro que un hombre obtenga una pensión similar a pesar de vivir más años.
- Beneficio por años cotizados: 0,1 UF al mes por cada año cotizado, con un tope de 25 años, que premia a quienes mantuvieron sus cotizaciones al día.
Más PGU y un seguro para tus lagunas
La reforma también subió la Pensión Garantizada Universal (PGU) a $250.275, ampliando por edades quién accede al monto máximo: las personas de 82 años o más desde septiembre de 2025, las de 75 o más desde septiembre de 2026, y todas las de 65 o más desde septiembre de 2027. Además, amplió el Seguro de Lagunas Previsionales (vigente desde mayo de 2025), que cubre tus cotizaciones durante los períodos de cesantía, para que tus lagunas no terminen reduciendo tu pensión.
Qué NO cambia
- Tu cotización del 10% sigue igual: el aporte nuevo lo paga el empleador.
- Sigues teniendo tu cuenta individual en una AFP, con tu ahorro a tu nombre.
- La edad legal de jubilación se mantiene (65 años los hombres, 60 las mujeres).
Preguntas Frecuentes
¿Me van a descontar más del sueldo?
No. El aporte nuevo lo paga el empleador, además de tu 10%. Tu sueldo líquido no cambia por la reforma.
¿Cuándo voy a notar el efecto?
El aporte sube cada año hasta 2033, así que el efecto en tu cuenta crece con el tiempo. Los beneficios del Seguro Social y la PGU mayor ya comenzaron a regir entre 2025 y 2026.
¿La reforma me obliga a cambiarme de AFP?
No. Mantienes tu cuenta individual y tu ahorro. La reforma cambia cómo se administra el sistema, pero tu fondo sigue siendo tuyo.
¿Por qué hay un bono especial para las mujeres?
Porque las mujeres viven más años y su ahorro debe alcanzar para un período más largo. El bono de 0,25 UF compensa esa diferencia de expectativa de vida.
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