Tabla ONP vs AFP Peru 2026
Todas las tasas, requisitos y diferencias entre la ONP y las cuatro AFP en una sola tabla. Verificado con fuentes oficiales de la SBS y la ONP.
Última actualización: julio de 2026 · D.L. 19990 · D.L. 25897 · D.S. 054-97-EF · Ley N° 32123 · SBS · ONP
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Comparativa ONP vs AFP — Características Principales
La tabla ONP vs AFP Peru resume las diferencias clave entre el sistema público y el privado. Ambos descuentan un porcentaje similar de tu sueldo, pero funcionan de forma distinta y tienen ventajas diferentes según tu situación laboral.
| Característica | ONP | AFP |
|---|---|---|
| Tipo de sistema | Público — reparto solidario | Privado — capitalización individual |
| Administrado por | Estado (ONP) | Empresa privada (Habitat, Integra, Prima, Profuturo) |
| Aporte mensual | 13% fijo | 12.84%–13.06% variable |
| Edad de jubilación regular | 65 años | 65 años |
| Años para pensión completa | 20 años | Según tu fondo (20 años para la pensión mínima) |
| Jubilación anticipada | 55 años (H) / 50 años (M) con 30/25 años | Sí, con fondo suficiente |
| Pensión mínima | S/ 600 a S/ 1,000 | Condicionada — S/ 600 (reforma) |
| Pensión máxima | S/ 1,000 / mes | Sin tope fijo (depende del fondo) |
| Fondo acumulado es tuyo | No — fondo común del Estado | Sí — cuenta individual |
| Heredable | No (solo pensión de sobrevivencia) | Sí — el fondo se hereda |
| Depende del mercado | No — pensión fija por fórmula | Sí — rentabilidad variable |
| Si no llegas a los 20 años | Sin pensión general; devolución o pensión proporcional según normativa | Recibes lo acumulado en tu cuenta |
¿Ya tienes tu número? Esto también te sirve
→ Tu aporte a la AFP — cuánto descuentan para tu pensión. → Tu pensión ONP — estima tu pensión del sistema público.El Sistema Está en Reforma
La Ley N° 32123 (Ley de Modernización del Sistema Previsional) está cambiando varias reglas de forma gradual. Entre ellas, se introduce una pensión mínima también para los afiliados a una AFP —sujeta a requisitos como acreditar 20 años de aportes y no haber retirado el fondo— y se restringen los retiros totales de fondos. La edad legal de jubilación se mantiene en 65 años. Como muchas medidas se aplican por etapas, verifica tu situación con la SBS o tu AFP antes de decidir.
Comisiones por Flujo — Las 4 AFP en Peru
Las comisiones por flujo se descuentan mensualmente de tu sueldo bruto y varían según la AFP. La diferencia entre la más barata y la más cara es de 0.22% mensual — pequeña al mes, pero significativa a lo largo de 30 años de aportes.
| AFP | Aporte | Comisión flujo | Prima seguro | Total descuento |
|---|---|---|---|---|
| Habitat | 10% | 1.47% | 1.37% | 12.84% |
| Integra | 10% | 1.55% | 1.37% | 12.92% |
| Prima | 10% | 1.60% | 1.37% | 12.97% |
| Profuturo | 10% | 1.69% | 1.37% | 13.06% |
| ONP (referencia) | — | — | — | 13% fijo |
Comisiones por flujo publicadas por la SBS, que pueden cambiar cada trimestre. Prima de seguro 1.37%. Si estás en comisión mixta, tu descuento sobre el sueldo es menor o 0%. Verifica en sbs.gob.pe.
Tabla de Pensiones ONP según Años de Aportes
La pensión ONP se calcula con un factor que multiplica tu remuneración de referencia. A más años aportados, mayor el factor — pero el resultado está limitado por el tope máximo del régimen general, que es de S/ 1,000.
| Años de aportes | Factor | Pensión con RM S/ 1,500 | Pensión con RM S/ 3,000 |
|---|---|---|---|
| 20 años | 50% | S/ 750 | S/ 1,000 (tope) |
| 25 años | 70% | S/ 1,000 (tope) | S/ 1,000 (tope) |
| 30 años | 90% | S/ 1,000 (tope) | S/ 1,000 (tope) |
| 33+ años | 100% | S/ 1,000 (tope) | S/ 1,000 (tope) |
Pensión mínima del régimen general: S/ 600. Pensión máxima: S/ 1,000. RM = remuneración de referencia (promedio de las últimas 36, 48 o 60 remuneraciones, según tus años de aporte). Por más que la fórmula dé un monto mayor, la pensión del régimen general no supera los S/ 1,000. Fuente: ONP · D.L. 19990 · D.S. 330-2025-EF.
¿Cuándo Suele Convenir la ONP y Cuándo la AFP?
| Tu situación | Suele convenir |
|---|---|
| Trabajo estable, llegarás a los 20 años sin problema | ONP — pensión mínima garantizada |
| Historial laboral irregular, difícil llegar a 20 años | AFP — tu fondo siempre es tuyo |
| Sueldo alto y carrera larga | AFP — sin tope de pensión |
| Quieres dejar algo a tu familia al fallecer | AFP — fondo heredable |
| Prefieres certeza sobre la rentabilidad del mercado | ONP — pensión fija por fórmula |
Esta tabla es orientativa y general. Para una evaluación de tu caso, consulta con la SBS, tu AFP o un asesor previsional.
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📋 Tasas verificadas en mayo de 2026 — Fuentes oficiales: ONP · SBS. Base legal: D.L. 19990 · D.L. 25897 · D.S. 054-97-EF · D.S. 330-2025-EF · Ley N° 32123.
⚠️ Esta es información general, no asesoría financiera, fiscal ni legal. KnowMyGovt es un servicio independiente, sin afiliación ni respaldo de la SUNAT, la SBS, la ONP, EsSalud, las AFP, la SUNAFIL, el MTPE ni el gobierno peruano, y no se hace responsable de las decisiones que tomes con base en ella.
